Los grandes lavadores de activos, suelen ser altamente ingeniosos, bien capacitados en temas financieros, o son asesorados por expertos que se dedican a buscar mecanismos o tipologías para el lavado de activos y que sean de difícil detección. La COOPCCP, aplicando la normativa legal vigente, ha desarrollado procesos y controles para minimizar el riesgo de lavado de activos Metodología SARLAFT. Sistemas de Administración del riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo).

 

ORGANISMOS DE CONTROL

 

Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) Es la entidad encargada de supervisar y controlar al sistema de cooperativas y cajas de ahorro, con la finalidad de proteger los intereses del público y en materia de prevención de lavado de dinero.

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Consejo Nacional contra el Lavado de Activos (CONCLA) Es el ente que se encarga de expedir leyes pertinentes para prevenir y erradicar el lavado de activos. Unidad de Análisis Financiero (UAF) Es la dependencia competente para receptar de las instituciones financieras, el reporte de transacciones de clientes que igualan o superan los 10,000 dólares y receptar información sobre operaciones o transacciones inusuales e injustificadas.

 

¿Qué es el Lavado de Activos?

 

Consiste en el desarrollo de un conjunto de operaciones tendientes a ocultar y disfrazar el origen de bienes, recursos, o dineros de origen ilegal, y tratar de hacerlos legales.

 

Fases del Lavado de Activos

 

En el proceso de lavado de activos se reconoce tres fases:

  1.  Colocación: Consiste en ingresar los fondos ilegales al sistema financiero, sin llamar la atención de la institución, las técnicas incluyen diversas formas como dispositivos en cuentas, inversiones en certificados de depósito, etc.
  2. Estratificación o Transformación: Implica la movilización de fondos en todo el sistema financiero, a menudo en una compleja serie de transacciones para crear confusión y eliminar rastros de evidencias, puede ser a través de transferencias de dinero o a otros sitios dentro o fuera del país, cartas de crédito, adquisición de acciones, etc.
  3. Integración: Finalmente, concluye el ciclo del lavado con esta etapa. Se realiza la inserción del dinero ya “lavado” por las etapas precedentes, al círculo económico legal.

 

Conozca a su Cliente

 

Es el elemento principal de prevención de lavado de activos, y es obligación de los colaboradores de nuestra institución conocer a nuestros socios o clientes. Las principales actividades que se debe realizar para conocer al socio o cliente son:

  •  Confirmar los datos suministrados por el socio o cliente.
  •  Conocer la actividad económica del socio o cliente. • Actualizar la información una vez al año.

Señales de Alerta: Definición

 

Es cualquier conducta que este fuera del perfil económico del socio o cliente, como el número de transacciones, valores, tipos de transacciones y lugar donde realiza las transacciones. Las señales de alerta facilitan el reconocimiento de operaciones inusuales.

 

En cuenta de ahorros

 

  •  Apertura de varias cuentas bajo uno o más nombres y en todas la cuentas de una misma persona autorizada para el manejo de la misma.
  •  Personas que cambian frecuentemente sus datos tales como dirección, teléfono, ocupación, sin justificación aparente.
  •  Personas que se muestran renuentes o molestos cuando se les solicita una adecuada identificación. Transaccionalidad 
  • Cuentas que inicialmente registran transacciones por montos bajos, pero al poco tiempo se incrementan a altas sumas de dinero.
  •  Depósitos recibidos por valores altos y que son retirados de la cuenta en forma inmediato o en un lapso de tiempo muy corto.
  •  Depósitos en efectivo por parte de negocios que normalmente no generan efectivo. Inversiones y créditos
  •  Pre-cancelacion anticipada sin justificación alguna. Socios o clientes que demuestran poco o nada de interés en conocer las tasas de interés solo desean ingresar dinero a la institución. TIPOLOGIAS
  •  Pitufeo: Esta tipología consiste en ingresar valores menores a 5,000 dólares (umbral) con un número elevado de transacciones a una o varias cuentas del mismo o varios socios clientes.
  •  Empresa de fachada: Empresas constituidas legalmente que realizan actividades que ocultan su verdadera actividad delictiva.
  •  Testaferrismo: Se refiere a la exploración de productos no tradicionales por valores sumamente exagerados. Ejemplo: Desde el Ecuador se exporta insumos médicos que en el mercado local se comercializan en 5 dólares y se los está exportando en 50 dólares cada unidad. RECUERDE
  •  No preste su nombre. • No dejemos contaminar nuestra institución.
  •  Seamos parte de la solución.
  • En caso de detectar señales de alerta comunique de inmediato a la unidad de cumplimiento.
  • Su información será confidencial y de gran ayuda.
  • Conformemos todos una gran institución.

 

TIPOLOGIAS

 

  • Pitufeo: Esta tipología consiste en ingresar valores menores a 5,000 dólares (umbral) con un número elevado de transacciones a una o varias cuentas del mismo o varios socios clientes.
  •  Empresa de fachada: Empresas constituidas legalmente que realizan actividades que ocultan su verdadera actividad delictiva.
  •  Testaferrismo: Se refiere a la exploración de productos no tradicionales por valores sumamente exagerados. Ejemplo: Desde el Ecuador se exporta insumos médicos que en el mercado local se comercializan en 5 dólares y se los está exportando en 50 dólares cada unidad.

 

RECUERDE

 

  •  No preste su nombre.
  •  No dejemos contaminar nuestra institución.
  •  Seamos parte de la solución.
  •  En caso de detectar señales de alerta comunique de inmediato a la unidad de cumplimiento.
  •  Su información será confidencial y de gran ayuda.
  •  Conformemos todos una gran institución.

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